קרן פנסיה הינה חיסכון לטווח ארוך שמטרתו לצבור כספים לגיל פרישה.
גם אם זה נראה רחוק, גיל הפרישה בסוף יגיע, ואז נזדקק להכנסה ראויה והולמת!
במדינת ישראל מונהגת פנסיית חובה, כך שכבר עם העבודה הראשונה שלך תתחיל לחסוך.
ככל שתתחיל לחסוך בגיל יהיה גדול יותר, בגלל הריבית המצטברת צעיר יותר, הסכום המצטבר
קרן פנסיה מבטחת 3 מצבים:
- קצבת זקנה – מעניקה לחוסך פנסיה ממועד הפרישה למשך כל החיים.
- קצבת נכות – בשל פגיעה בכושר העבודה אשר מורכב לפחות מ- 25% עקב מצב בריאות וכתוצאה מכך אינך מסוגל לעבוד בעבודתך או בכל עבודה אחרת המתאימה לפי השכלתך, הכשרתך או ניסיונך, במשך תקופה של למעלה מ-90 ימים רצופים.
- קצבת שארים – במקרה פטירה בן הזוג יקבל קצבה חודשית למשך כל ימי חייו, ילדים עד גיל 21.
הטבות מס:
מדינת ישראל מעודדת שכירים ועצמאיים לחסוך לתקופת הפרישה ומעניקה הטבות מס לחוסכים, עד לתקרה הקבועה בחוק. הטבת מס בקרן פנסיה נעשית במועד ההפקדה לשכיר ובתום שנה לעצמאי, בהתאם לתנאים הקבועים בחוק.
הטבות מס לשכיר :
זיכוי בגובה 35% עבור הפקדת העובד, כפוף לתקרה.
עבור תגמולי המעסיק העובד לא ישלם שווי מס, כפוף לתקרה.
כמו כן, יתכן ואתה זכאי להטבות מס עבור הפקדה שתפקיד בגין חלק השכר אשר המעסיק לא שילם עבורו לביטוח פנסיוני.
הטבות מס לעצמאי
עבור הפקדה בגובה 5% משכרך תקבל זיכוי בגובה 35%. הפקדה נוספת בגובה 11% תזכה לניכוי בגובה המס השולי אותו משלם העצמאי, כפוף לתקרה.
למה כדאי?
אפיק חיסכון לטווח ארוך עם הטבות מס על הפקדות
חלק מהכספים מושקעים באגרות חוב מיועדות הנושאות ריבית מסובסדת של הממשלה
דמי ניהול נמוכים ביחס למוצרים פנסיוניים אחרים
אצלנו ילווה אותך סוכן אישי, המתמחה בהתאמת הפתרון הפנסיוני לכל חוסך ובליווי מקצועי מתמשך תוך התאמה לשינויים בחיים
• כדאי לפנות בהקדם לסוכן האישי שלך אצלנו לפחות פעם בשנה, ובכל פעם שמצבך המשפחתי משתנה כלומר אם התחתנת, נולד לך ילד וכדומה, ולוודא שהפתרונות הפנסיונים והביטוחיים שלך מתאימים למצבך.